Ceny vlastního bydlení opět prudce stouply
Ceny starších domů dál rostou. Meziroční porovnání ve 3. čtvrtletí ukázalo zdražení o 10 % v Praze, o 9 % v Brně a v Ostravě dokonce o 15 procent. Při kvartálním srovnání už se v některých městech objevily náznaky korekce, nicméně konkrétně v hlavním městě domy zdražily o 6 % i při srovnávání čtvrtletí. Aktuálně se zde cena za metr čtvereční pohybuje kolem 110 540 korun. Vyplývá to z analýzy společnosti FérMakléři.cz na základě dat společnosti Valuo.
Dům v průměrném stavu nebo po rekonstrukci o velikosti 150 m2 šel v Praze ve třetím čtvrtletí letošního roku pořídit za zhruba 16,6 milionu korun. Oproti loňským cenám to znamenalo zdražení o 1,55 milionu korun. Dynamika cenového vývoje tak dále rostla. Meziroční zdražení v předcházejícím čtvrtletí činilo 1,1 milionu korun. Navíc i kvartální vývoj v Praze ukázal 6% růst cen. „Stejně jako u bytů i u domů je nabídka omezená a kupující jsou při současných cenách stále ochotni nakupovat,“ říká Lumír Kunz, jednatel společnosti FérMakléři.cz.
I v dalších městech byli kupující svědky cenového pohybu směrem nahoru, nejvíce v Hradci Králové, kde ceny meziročně poskočily o 17 procent. V Brně kupující za domek velikosti 150 m2 zaplatil 12,8 mil. Kč, v Ostravě něco přes 7,7 milionu korun. Před rokem na podobnou nemovitost v Brně stačilo 11,7 mil. Kč, v Ostravě 6,7 milionu korun. Nejmírnější meziroční cenový růst zaznamenala Olomouc a Plzeň, kde ceny starších domů rostly o 4 procenta. „Růst cen starších domů ukazuje jednoduchou pravdu: na trhu je nedostatek nových domů a bytů. Omezená nabídka tak tlačí ceny starších nemovitostí nahoru,“ hodnotí Lumír Kunz.
Analýza pohybu cen mezi letošním třetím a druhým kvartálem naznačila cenovou korekci v Brně, Hradci Králové a stagnaci cen v Olomouci a Plzni. „Z pohledu na kvartální vývoj cen domů v některých městech by se mohlo zdát, že nastává období uklidnění trhu. Je však potřeba brát v potaz, že změny mezi čtvrtletími jsou více ovlivněné krátkodobými výkyvy, sezónností, nebo třeba i administrativním zpožděním a reportingem. Nevypovídají tedy tolik o cenovém vývoji jako meziroční srovnání,“ upozornil Kunz.
Cena hypotečních úvěrů, které rovněž silně ovlivňují realitní trh, je na trhu stále podobná. „Bankám se pomalu chýlí ke konci velice úspěšný rok. Stagnující tržní úrokové sazby nedávají pro snižování sazeb žádný výrazný prostor. Dokonce si dovedu představit, že se jednotlivě může objevit i drobné zdražení,“ říká David Eim, místopředseda představenstva společnosti Gepard Finance.
rok 2025 obsadí pozici druhého nejlepšího roku historie
Navzdory téměř neklesajícím úrokovým sazbám na hypoteční úvěry trh bude druhým nejsilnějším v historii. „Pokud se nestane něco velice, velice nečekaného, dosáhne celkový objem poskytnutých hypotečních úvěrů někam k 370 miliardám korun. A to je opravdu hodně. Rok 2025 tak obsadí pozici druhého nejlepšího roku historie (pomyslným vítězem stále zůstane rok 2021, kdy trh dosáhl na téměř 460 mld. Kč),“ předpovídá Eim.
Úrokové sazby již dlouhé měsíce víceméně stagnují. Nabídkové úrokové sazby začínají na 3,99 % p. a., což je ovšem podmíněno splněním specifických podmínek. Že vetšina klientů na tyto podmínky nedosáhne, to nejlépe ilustruje průměrná úroková sazba, která se pohybuje kolem úrovně 4,5 % p. a.
Základní úrokovou sazbu (dvoutýdenní repo-sazbu) Česká národní banka (ČNB) naposledy snížila na 3,5 % v květnu tohoto roku. Od té doby se nezměnila. Z vyjádření členů bankovní rady jasně vyplývá, že další snižování sazeb není na pořadu dne.
Podle analýzy Bankovní rady ČNB jsou rostoucí ceny nemovitostí vedle růstu mezd a cen ve službách hlavním inflačním rizikem. „Rizikem ve směru vyšší inflace je případné zrychlení růstu množství peněz v ekonomice vyvolané úvěrováním domácností a vládních institucí,“ píše se v analýze ČNB.
Objem úvěrů poskytnutých rezidentským domácnostem v ČR dosáhl jen v září výše 2 523 mld. Kč a meziměsíčně vzrostl o 0,8 %, tj. o 20 mld. Kč. Z celkového objemu těchto úvěrů je 77 % poskytnuto na bydlení.
Podíl nevýkonných hypotečních úvěrů činí 0,56 % z celkového hypotečního portfolia. Vyjádřeno v absolutních číslech je to něco přes 10 mld. Kč. Takový podíl nevýkonných úvěrů patří mezi historicky nejlepší výsledky v rámci České republiky a aktuálně patří také mezi nejlepší v celé Evropě.
„Pokud zvážíme, že banky jsou zájmem o hypoteční úvěry víceméně saturovány, není k významnějšímu snižování sazeb žádný racionální důvod. A zdůrazňuji, že akční snížení sazeb o 0,1 p. b. za významnější snížení opravdu považovat nelze. Myslím, že lze spravedlivě říci, že průměrné úrokové sazby kolem 4,5 % p. a. jsou současným dlouhodobějším standardem,“ hodnotí situaci na hypotečním trhu David Eim.
Nové byty se podle Deloitte Property Indexu v letošním 2. čtvrtletí prodávaly v Praze za patnáctinásobek průměrné roční mzdy. Byla to třetí nejvyšší relativní cena v Evropě po Amsterodamu a Athénách. Podle Českého statistického úřadu ceny bytů v ČR rostou čtyřikrát rychleji než průměrné mzdy.