Živnostníci si musejí ukládat na důchod více

Většina živnostníků (OSVČ) si na důchod spoří nebo investuje, ale musí disponovat mnohem větším finančním polštářem než zaměstnanci, neboť kvůli nižším odvodům bude výše jejich starobního důchodu spíše podprůměrná. Většina podnikatelů si na důchod skutečně odkládá (82,3 % oproti 75,5 % v běžné populaci). Dalších 7,6 % OSVČ plánuje začít spořit, zatímco 10,1 % si neodkládá a ani to neplánuje. Ukázal to průzkum společnosti investiční platformy Portu.

Podle jí sestaveného Indexu investiční gramotnosti si tři čtvrtiny Čechů (75,5 %) spoří na důchod, dalších 11,5 % to plánuje, zatímco zbylých 13 % neodkládá vůbec. Vyplývá z něj také, že sedm z deseti Čechů (70,9 %) považuje důchod ve výši přes 25 tisíc korun za dostačující, což se však výrazně liší od současného průměrného důchodu, který je 21 tisíc korun.

Spoléhat se pouze na státní důchod nemusí k důstojnému stáří stačit, zvlášť pro živnostníky. Kvůli nižším odvodům je u nich třeba počítat s podprůměrnou výší starobního důchodu. Pokud by si platili pouze minimální zálohy na sociální pojištění, jejich důchod by mohl klesnout až na polovinu citované částky, kterou Češi považují za dostatečnou. 

I když si živnostníci spoří na důchod, většinou se jedná o relativně malé částky. Do 2000 Kč měsíčně si průměrně odkládá 43 % OSVČ, mezi 2001 a 5000 Kč spoří 22,8 % OSVČ a nad 5000 Kč si průměrně spoří nebo investuje 16,5 % z nich. I zde platí zlaté pravidlo „čím dříve, tím lépe“. Díky efektu složeného úročení mohou i menší částky, odkládané pravidelně a v dlouhodobém horizontu, zajistit zajímavý výnos. 

„Pokud začnete investovat ve 25 letech, stačí po dobu 35 let investovat 2500 korun měsíčně při průměrném zhodnocení 8 % ročně. Celkový vklad bude 1 milion korun, ale investice vám vydělá 4,7 milionu korun. V 60 letech tak budete mít připraveno 5,7 milionu korun. Pokud ale naopak začali až ve 40 letech, abyste dosáhli na částku 5,7 milionu korun, bude třeba do 60 let věku investovat měsíčně 9700 korun. Průměrná doba strávená v důchodu je 24 let, tudíž s každým jedním milionem naspořeným do starobního důchodu se vám na měsíční výdaje připočítají 3400 korun,“ vysvětluje Lukáš Raška, analytik Portu. 

Průzkum dále ukázal, že čím vyšší příjmy lidé mají, tím vyšší je jejich investiční gramotnost. Znalosti OSVČ jsou v průměru vyšší než u zbytku populace, mají lepší povědomí o finančních nástrojích a možnostech spoření. Počet živnostníků se zvyšuje, během roku 2024 se do podnikání na živnostenský list zapojilo dalších 91 500 osob, což představuje nárůst o 13 % oproti roku 2023 a největší přírůstek za posledních deset let.

Jedním z řešení může být dlouhodobý investiční produkt (DIP), zavedený v lednu 2024, který si podle údajů Asociace pro kapitálový trh (AKAT) za první rok získal přes 116 tisíc investorů a zaznamenal vklad více než 2,4 miliardy korun. Oblíbenost DIP podporuje i možnost daňového odpočtu až 48 tisíc korun ročně ze základu daně nebo také to, že na DIP může přispívat zaměstnavatel. DIP představuje alternativu k tradičnímu „penzijku“, na rozdíl od něj si však klient může investice v DIP nastavit podle sebe, mohou být dynamičtější a více vydělat. „Zájem o DIP nás velmi mile překvapil, protože přilákal nejen lidi ve středním věku, ale i mladší generaci, což ukazuje, že se o finanční zajištění na důchod začínají více zajímat lidé všech generací,“ říká Radim Krejčí, zakladatel Portu.

Průzkum Index investiční gramotnosti realizovala pro investiční platformu Portu výzkumná agentura IPSOS. Online dotazník vyplnil v průběhu prosince 2024 reprezentativní vzorek populace o 1021 respondentu. V průzkumu se měřila znalost Čechů o investicích.

Portu je první česká robo-advisory investiční platforma, která vznikla ve finanční společnosti WOOD & Company. Zaměřuje se na nízkonákladové a zároveň diverzifikované investice, především do burzovně obchodovaných fondů.