Úroky z úvěrů v červenci výrazně stouply
Červencový Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů dosáhl hodnoty 8,28 %, což za jediný měsíc představuje výrazný nárůst o 1,26 procentního bodu. Odborníci varují před neuváženým zadlužováním.
Od března do května se průměrné sazby takzvaných půjček na cokoliv držely v poměrně úzkém rozpětí. V březnu činily 6,41 %, v dubnu klesly na 6,13 % a v květnu mírně vzrostly na 6,24 procenta. Výraznější změna přišla v červnu, kdy průměrná sazba dosáhla 7,02 procenta. V červenci růst dále zrychlil a sazby se dostaly nad osmiprocentní hranici
„Kolísání sazeb je u spotřebitelských úvěrů poměrně běžné. Červencové zvýšení je ale natolik výrazné, že by mu lidé měli věnovat pozornost. Při rozhodování by neměli zůstat pouze u první nabídky, která slibuje rychlé vyřízení, ale porovnat skutečné podmínky a celkové náklady,“ říká Michaela Pudilová, analytička společnosti Broker Consulting.
K červencovému zdražení přispělo více okolností. Jednou z nich je červnové zvýšení dvoutýdenní repo sazby Českou národní bankou. Takový krok bankám prodražuje získávání peněz, které následně půjčují svým klientům. Část vyšších nákladů se proto může projevit také v úrokových sazbách spotřebitelských úvěrů. Česká národní banka prostřednictvím měnové politiky usiluje o cenovou stabilitu a přiměřený vývoj úvěrů i množství peněz v ekonomice.
U spotřebitelských půjček se do konečné sazby zároveň promítá řada dalších okolností, zejména rizikový profil klienta, jeho příjmy, úvěrová historie a již existující závazky. Roli může hrát také vyšší prázdninová poptávka po rychle dostupných penězích. Domácnosti si v létě půjčují například na dovolenou, rekonstrukci nebo vybavení domácnosti, proto banky přicházejí se „zvýhodněnými nabídkami“.
Nejnižší propagovaná sazba ale nemusí být dostupná každému a výsledné podmínky se mohou od reklamy výrazně lišit. Jedno z největších rizik představuje časový tlak. Klient, který potřebuje peníze rychle a s minimem administrativy, může upřednostnit snadné sjednání před důkladným porovnáním nabídek.
Jednotlivé nabídky je potřeba porovnávat při stejné výši úvěru a stejné době splácení. Jen tak lze zjistit, která půjčka je skutečně výhodnější. Vedle úrokové sazby je důležité sledovat také poplatky a celkovou částku, kterou klient zaplatí.
„Rychlost sjednání ani nízká měsíční splátka by neměly být jedinými kritérii. Klient by měl znát celkové náklady, délku splácení a ověřit si, zda splátku zvládne i v měsíci, kdy přijde nečekaný výdaj. Nižší splátka může působit lákavě, pokud je však výsledkem výrazně delší doba splácení, může být půjčka nakonec podstatně dražší,“ upozorňuje Michaela Pudilová.
Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů je analytický nástroj, který ukazuje průměrnou úrokovou sazbu u spotřebitelských úvěrů, jež zprostředkovali konzultanti Broker Consulting a pobočky Broker Point či Broker Point Premium, u poskytovatelů bankovních a nebankovních úvěrů. Jedná se o vážený aritmetický průměr, kdy hlavní vahou je objem úvěru. Tedy čím vyšší úvěr, tím jeho sazba do Indexu vstupuje větší vahou. Výhodou metody výpočtu je to, že se do statistiky dostávají pouze skutečně schválené úvěry, a to bez výjimky všechny.
Nebankovní úvěry rostou, nejvíce revolvingové
Čtrnáct licencovaných nebankovních poskytovatelů poskytlo v prvním pololetí roku 2026 úvěry za 16 miliard korun, tedy o 4,4 % více než před rokem. Nejrychleji však rostly revolvingové úvěry, jejichž objem se zvýšil o 13 %, zatímco klasické neúčelové půjčky naopak o 13 % klesly. Revolvingový úvěr je úvěrový rámec, který může klient opakovaně čerpat, splácet a znovu čerpat až do stanoveného limitu, přičemž úrok se obvykle platí jen z aktuálně vyčerpané částky.
„To dobře odpovídá současné ekonomické situaci. Reálné mzdy se po inflačním propadu postupně zotavily a nezaměstnanost zůstává nízká, takže domácnosti nejsou pod plošným finančním tlakem. Zároveň však ceny zboží a služeb zůstaly výrazně výše než před několika lety a řada lidí si udržuje opatrnější přístup k větším závazkům. Místo jednorázové půjčky na desítky či stovky tisíc korun proto častěji využívají flexibilní úvěrový rámec, například kreditní kartu nebo právě revolving, který slouží jako krátkodobá rezerva.“
Nejde tedy zatím o signál masového zadlužování domácností, spíš o změnu způsobu financování běžné spotřeby.
Přesto je růst revolvingových úvěrů třeba sledovat. Tyto produkty bývají dražší než klasické bankovní půjčky a pokud je domácnosti nezačnou pravidelně splácet, mohou se z krátkodobé rezervy rychle stát dlouhodobým a nákladným dluhem, kdy klín bude vyrážen klínem. „Zatím ale celkový růst úvěrůvzůstává umírněný a odpovídá spíš stabilní, nikoliv přehřáté spotřebě českých domácností,“ hodnotí Šichtařová.