Mladíky uklidňují investice

Ekonomická situace, drahé bydlení nebo dění ve světě znepokojuje 8 z 10 mladých investorů. Muži jsou ve snaze finančně se zabezpečit výrazně aktivnější. Investování si zvolili jako lék na finanční úzkost: téměř tři čtvrtiny investorů do 30 let říkají, že díky němu mají větší klid a méně se obávají vlastní budoucnosti. Odhalila to anketa Investownu, investiční platformy pro crowdfundingové investování do nemovitostí.

Z celkového počtu 537 účastníků ankety jsou 74 % investorů do 30 let klidnější právě díky investovaní. Pomáhá jim překonávat obavy z ekonomické situace, nedostupného bydlení nebo dění ve světě, které pociťuje 81 % z nich, z toho 41 % velmi silně.

Právě nejistota je klíčový faktor, který finanční chování generace Z formuje. Podle Deloitte většina „genzíků“ odkládá důležitá životní rozhodnutí (jako je založení rodiny nebo další vzdělávání) kvůli financím. Vedle dostupnosti bydlení řeší mladí také proměnu pracovního trhu nebo budoucí zabezpečení. Finanční nezávislost proto patří mezi jejich priority. Podle výzkumu auditní a poradenské společnosti Ernst and Young ji za důležitý životní cíl považuje 87 % mladých.

„Mladí dnes méně spoléhají na to, že jim finanční jistotu automaticky zajistí kariéra, vlastní nemovitost nebo státní důchod. Investování pro ně proto není jen otázkou výnosu, ale také způsobem, jak si vytvářet vlastní rezervu a aktivně se připravovat na budoucnost,“ říká Alan Pock, generální ředitel a zakladatel Investownu.

Obavy o budoucnost ale nedopadají na všechny stejně. Zajímavé je genderové rozložení mladých investorů, například na platformě Investown je poměr muži:ženy v generaci Z zhruba 3:1 ve prospěch mužů. A kromě toho, že je mužů víc, spravují také větší majetek a jsou výrazně aktivnější. Uskuteční v průměru o 10 investic ročně více a jejich průměrné portfolio dosahuje zhruba 75 tisíc korun, u žen je to něco přes 50 tisíc.

Rozdíly mezi mladými muži a ženami přitom nejsou vidět jen ve vztahu k penězům. Zahraniční výzkumy ukazují, že se rozcházejí také hodnotově. Ženy se častěji přiklánějí k liberálnějším postojům, zatímco část mužů ke konzervativnějším či radikálnějším proudům. Na pozadí tohoto rozkolu se může lišit i prožívání nejistoty a vlastní role ve společnosti. Mladí muži na sebe kladou vyšší očekávání směrem k finanční soběstačnosti i úspěchu a jejich vyšší investiční aktivita může být jednou z odpovědí na tento tlak.

„Výzkumy ukazují, že se mladí muži a ženy v řadě postojů stále více rozcházejí. U mužů se zároveň může silněji projevovat tlak na finanční soběstačnost, kariérní úspěch a schopnost zabezpečit sebe nebo budoucí rodinu. Jenže dosáhnout na vlastní bydlení a další tradiční jistoty je dnes výrazně těžší. I proto může být aktivní práce s penězi jedním ze způsobů, jak se mladí muži vyrovnávají s nejistotou a získávají větší pocit kontroly nad svou budoucností,“ říká Pock.

Snaha získat větší kontrolu nad budoucností se promítá i do toho, v co mladí investují. Nejčastějším cílem investorů Investownu do 30 let je pasivní příjem, který uvedlo 70 % respondentů. Překvapivě vysoko je ale i zabezpečení na stáří. Na důchod investuje 52 % mladých. Dalších 41 % si vytváří prostředky na vlastní bydlení.

Právě důchod je u lidí před třicítkou zajímavým signálem. Ukazuje, že část mladých začíná řešit finanční zabezpečení desítky let předtím, než ho bude potřebovat, a větší díl odpovědnosti za svou budoucí životní úroveň bere do vlastních rukou a méně se spoléhá na institucionální podporu.

„Mladí dnes přemýšlejí o financích překvapivě dlouhodobě. Přestože mají do důchodu desítky let, uvědomují si, že finanční zázemí se buduje postupně. Nespoléhají přitom jen na jeden scénář budoucnosti, ale snaží se na ni připravovat sami,“ říká Pock.

Investují dřív než jejich rodiče, na kariéru nečekají 

Na pozadí nejistot se přirozeně mění i představa finanční jistoty. Zatímco předchozí generace ji spojovaly především s vlastním bydlením, stabilním zaměstnáním a úsporami, pro dnešní dvacátníky jsou méně samozřejmé. Větší část odpovědnosti za své budoucí zabezpečení proto přebírají sami. A začínají s tím výrazně dříve než generace jejich rodičů.

Podle dat World Economic Forum začalo 30 % investorů z generace Z investovat už během studia nebo v rané dospělosti. U mileniálů to bylo 15 %, u generace X 9 % a mezi baby boomers pouze 6 %. Investování tak pro mladé není až krokem, který přichází po vybudování kariéry a finančního zázemí, ale stále častěji jedním z nástrojů, jak si toto zázemí vůbec vytvořit.

Odpovídá tomu i způsob, jakým investují. Podle dat Investownu jen necelých 14 % mladých investorů využívá výhradně jejich platformu, více než 86 % investuje také prostřednictvím jiných nástrojů. Vedle nemovitostního crowdfundingu zmiňují akcie a ETF, kryptoměny nebo další investiční platformy. Podobně jako u životních jistot tak ani u investic nespoléhají pouze na jednu kartu.

„Pro předchozí generace představoval jistotu vlastní byt, stabilní zaměstnání, úspory a později státní důchod. Dnešní dvacátníci už žádnou z těchto věcí nemohou automaticky považovat za samozřejmost. Finanční bezpečí si proto skládají sami z rezerv, různých investic a postupně budovaného majetku. Je to zásadní proměna v tom, co vlastně mladá generace považuje za jistotu,“ uzavírá Alan Pock.

Průzkum Investownu proběhl letos v srpnu prostřednictvím okna v aplikaci mezi 537 investory platformy do 30 let věku. Nejde o reprezentativní průzkum generace Z, ale o sondu do postojů mladých lidí.

Investown je česká crowdfundingová platforma pro skupinové financování úvěrů zajištěných nemovitostmi s licencí České národní banky. . Platforma staví na silné komunitě více než 130 000 uživatelů, kteří se podílejí na financování projektů a investorům už vyplatil více než 1 miliardu korun na výnosech.